建设社会主义新农村是党中央、国务院立足新的发展阶段作出的重大战略部署，是一项长期的历史任务。新农村建设必须以经济建设为中心，只有在农村经济发展、农民持续增收、男女两性和谐发展的基础上，农村面貌才能彻底改观，和谐社会才能持续发展。目前，我市农村劳动力的65%以上是妇女，她们是农业发展和农村经济增长的生力军，社会主义新农村建设离不开广大农村妇女的积极支持和广泛参与。而实事上资金的高度稀缺和匮乏已成为农村妇女参与新农村建设的“瓶颈”，其直接影响就是导致农村经济发展亟需的技术、人才投入的严重不足及生产方式的长期落后。农村信用社是当前农村金融领域的主力军，建设社会主义新农村为农村信用社提供了发挥优势、发展壮大的广阔舞台，扶持妇女参与社会主义新农村建设，农村信用社责无旁贷。

　　一、当前我市金融支持农村妇女参与新农村存在的几个难题

　　（一）农村妇女自身发展方面的问题。一是农村妇女综合素质滞后于现代农业发展要求。受传统计划经济和城乡二元结构的影响，我市城乡妇女在享受教育、科技、文化等社会资源及公共服务上存在较大的反差和不平衡。近期妇儿工委监测评估中发现：我市农村女学生仅有59.27%受到高中以上教育，比同龄男生少了5.72个百分点。农村妇女参与实用技术培训机会不多，自身对新技术和信息的接受意识差、对市场经济缺乏了解，在结构调整中缺乏创新的观念和勇气，满足于“以土为本”、“小富即安”，素质偏低制约了农村妇女参与新农村建设的步伐。二是农村妇女收入偏低成为参与新农村建设的“瓶颈”。由于农村妇女对新技术、新品种在农业中的应用掌握不及时，种养规模偏小，产量不高，缺乏市场竞争力，经济发展空间有限。大部分农村妇女生活水平仍处于现代经济发展的边缘状态，依附、自弱、保守心理在农村妇女中仍较突出，束缚了她们参与新农村建设的脚步，成为妇女自发展的桎梏。三是农业产业化程度低，生产经营模式落后。尽管市场经济体制早已建立，但农村绝大部分地区还存在落后的以“家”为单位的生产模式。并且，“提篮小卖”式的落后经营模式又进一步导致了农村妇女无法确立农业产业化发展的思路。这样生产模式既不适应现代农业产业化发展的趋势，更使农村妇女无法享受到市场需求带来的利益。四是农村妇女信用观念淡薄。由于农村地区信用文化建设滞后，部分农村妇女信用观念较为淡薄，她们常把小额信贷当作一种无偿性救济款、赈灾款，一旦借到就想长期占有。造成农信社对乡村债权的保全，不良贷款严重减弱了农信社对农村的信用度。

　　（二）农村金融职能发挥方面的问题。一是农村金融体系不健全。随着近年来农行基层网点大幅撤并，基本只留农村信用社独家经营，导致农信社“一农支三农”的局面，而农信社在农村融资较为困难，融资成本较高，主要原因在于邮政储蓄抢占了农村大部分储蓄市场，邮政本身却没有信贷业务，农村资金大部分“抽血”外流，致使农村信贷需求矛盾突出，一方面农信社“想贷款不敢贷”，一方面农村妇女“想借借不到”二是信贷机制不灵活。农信社对农户和小企业主设定了过高的信贷门槛，农村妇女贷款要经过较为繁琐的审定，而且小额信贷额度偏小。许多农村妇女反映，目前，购买基本农业生产不用贷款，而对女种养大户、女科技示范户、女个协的贷款却远远不够，而且支农贷款利率偏高，贷款期限较短，而期限的限制对农村妇女特色种养殖、经营果业等难以发挥支农贷款的作用，在一定程度上影响了农村妇女规模化、产业化经营。三是农业保障机制不健全。农信社对农村妇女小额信贷的投资信心不足。在农村，农业生产经营方式落后，产业化程度较低，抗击风险能力和还贷能力都较差。加上农信社因在农村融资成本高，乡镇、村机构调整又使贷款主体发生变化，农村金融风险日益积聚，使农信社存在“畏贷”心理，农业信贷资金的供给与需求难以达到统一。

　　二、实现农村金融与农村妇女两支“主力军”真诚对接的途径

　　“十一五”规划明确指出：“要深化农村金融体制改革，改善农村金融服务”。作为全市农村妇女“双学双比”成员单位的农村信用社和农村金融的主力军，应牢固树立为“三农”服务的宗旨，根据当地农村经济发展特点和农信社工作实际，结合扶贫、支农联系点工作，以重点扶持妇女致富能手和“妇”字号龙头企业、“巾帼科技致富工程”示范基地等项目，有效构建农村男女两性和谐发展的社会环境。

　　（一）开展调查研究，了解农村妇女资金需求

　　农村贫困妇女致贫的原因除了思想观念落后，文化素质低，产业结构不合理，科技含量较低等原因外，主要原因是生产资金缺乏，筹集资金难。在吉安市，目前人均净收入只有区区三千多元，很大部分农村妇女的收入就是靠这几亩“皇粮”，基本上是年吃年用，生产资金极度匮乏。农业生产和脱贫项目所需资金基本上靠民间高息借贷，摆脱贫困十分困难。农村妇女非常渴望帮助解决生产资金，走出生活困境。作为“双学双比”成员单位之一的农村信用社，作为农村金融的主力军，应主动配合各级妇联深入到全市13个县（市）、213个乡镇进行调查走访，了解农村妇女贫困现状、原因及发展需求。同时，大力开展信用宣传活动，培育全民的“信用至上”意识和社会道德风尚。

　　（二）开展小额信贷扶贫，帮助农村妇女增收致富

　　实践证明，小额信贷具有经济开发与人力资源开发的双重功效，在广大农村大力开展小额信贷，不仅能有效提高农村劳动生产力、促进农村经济发展，还有利于解决资源的充分利用问题和农村性别平等的深层次社会问题，同时又能培养出一大批懂经济、会经营、善种养、守信用的农村妇女，对于改善农村生产关系，促进区域经济和社会发展具有重要的意义。农信社应从贫困妇女所思所想所盼出发，把为贫困妇女解决实际问题放在突出位置，帮助农村妇女增收致富。

　　1、有力协助妇联部门争取政府贴息信贷支持，建立“吉安市农村妇女增收致富扶助资金”。扶助资金以小额贷款扶持的方式为主，在扶助过程中，不折不扣坚持“妇女优先原则”，把具有一定致富能力，还贷意识强又急需生产资金的农村妇女、妇联重点扶持的项目和具有示范作用的妇女典型作为基本贷款对象，如根据农村妇女资金缺口实际，给予二、三千元信贷支持，鼓励妇女发展“短、平、快”项目。大力扶持农村妇女发展订单农业、水产、养殖、绿色食品等生产项目，重点扶持有一定规模的女种养殖户，有选择地支持“妇”字号基地，努力发掘培育新的、有市场、有效益的农业大户，引导妇女走“协会+农户”、“基地+农户”、“妇联+基地+农户”型的发展道路，帮助农村妇女做大做强做优农村农业巾帼品牌。

　　2、按照以项目为重点和个别扶持的原则，适应提高小额信贷额度。为最大限度满足广大农村妇女生活生产需要，农信社应不断改进和完善信贷机制。如通过当地妇联、户联保贷款等方式把贷款直接发放到妇女手中，同时，指定专门部门负责资金筹措、管理、协调、审核等项工作，扶助资金按年度发放和结算，利用利息积累和吸引社会捐款实现良性循环、滚动发展。按照农村妇女授信程度逐步加大贷款额度，逐年扩大贷款规模和扶持范围。

　　（三）提升对农村妇女的服务效率和质量。

　　1、深化农村信用社改革。针对在农村农村信用社网点多，而法人治理结构、经营管理机制不健全现状，要强化农信社的内部管理和自我约束，把农村信用社发展培育成真正的农民合作金融组织，充分发挥农信社密切联系农民朋友、农村妇女和家庭的优势，不断拓宽服务领域，广泛了解农村妇女的生产经营活动，了解妇女、关心妇女、做农村妇女的知心朋友，把服务工作做细做实，推动公开办贷、公布贷款条件、程序、利率、发放额度等，实行“阳光操作”，以取得农民朋友的信任。

　　2、巩固和稳定农村金融储蓄率。为确保农村妇女信款的准确及时发放，农信社应改变过去把农村作为城市的资金组织“供应基地”做法，明确规定，在农村吸收资金的60%用于农村，发放到农业贷款中，把农村金融机构原来的资金“抽水机”变成农贷的“输送变电站”，确保农村资金回归于农村，大力支持农村妇女创业的金融需要，促进农村经济发展。

　　3、联合当地妇联组织开展农业科技培训。针对当前农村妇女缺资金、缺技术、缺信息的现状，农信社应主动联合当地妇联组织开展农业科技培训，帮助获贷妇女提高科学种养水平和经营能力，从而提高项目的成功率和科技含量，提高贷款收益率和还贷能力。

　　4、发展农村妇女经济合作组织，引导和带动农村妇女创业。协助有关部门，兴办集生产、培训、服务、示范于要体的示范基地，促进形成一村一品、一村一业、多村一品、数乡一业的区域化生产格局，引导农村妇女创业。另外，针对农村妇女进入市场信息不灵，产品销售不畅、产业链不长的状况，引导、鼓励农村妇女兴办合作经济组织、走小生产联结大市场道路，实现产业化经营，拓宽创业新路子，形成生产小规模、销售大群体的优势，真正使农村妇女达到既增产又增收的目的。同时，加大对“三基地一沼气”等信用支持力度，加快农村妇女奔小康的步伐。

　　5、强化激励机制，优化金融服务的外部环境。为加快农村信用文化建设步伐，信用社可以把农村金融支持新农村建设与创建信用村镇工作紧密结合起来，深入推进信用妇女、信用女能手、信用巾帼示范户等评选表彰活动。由乡镇妇联做好农村妇女在生产经营过程中的跟踪服务，及时总结她们的收益、还贷情况，为开展评审“巾帼创业信用妇女”提供依据。同时结合授信妇女在生产经营中体现出的自立能力和创业能力，评定一批“巾帼创业信用妇女”予以表彰，为她们颁发“贷款信用证”，凭着信用证，农村妇女无需任何担保，可以申请10000——50000元以下的贷款，而且实行利率比同期银行的贷款利率低的优惠政策，为农村金融发展、农村妇女致富营造良好的社会环境。